Spain Property Service Покупка ⬥ Продажа ⬥ Инвестиции недвижимость в Испании
+34 698 986 933 +34 965 710 824 info@spainps.com
Суброгация ипотеки в Испании: что это такое и как происходит?

Суброгация ипотеки в Испании: что это такое и как происходит?

08.02.2022

Суброгация ипотеки – это смена банка-кредитора. При суброгации ипотечного кредита в Испании закрывается долг в одном банке, и оформляется новый кредит в другом. 

В нашей статье «Ипотека в Испании: основные положения ипотечного закона» мы писали о том, что заемщик имеет полную свободу в выборе банка и в любой момент вправе его сменить, запросив суброгацию ипотечного кредита. В этом случае новый банк закрывает долг в предыдущем и оформляет новый ипотечный договор.

Главной причиной суброгации ипотеки в Испании всегда выступает желание получить более выгодные условия: даже незначительное снижение процентной ставки может существенно уменьшить общую сумму процентов, которые надлежит выплатить банку. Иногда причиной суброгации может стать желание растянуть ипотеку на больший срок. И если текущий банк не идет навстречу клиенту, не остается ничего иного, как обратиться к конкурентам.

Как и в случае первичного оформления ипотеки, ее суброгация требует пристального изучения условий. Новый банк обязан разъяснить клиенту все детали и условия договора. Для подготовки оферты банку потребуются следующие сведения и документы:

  • Действующий ипотечный договор;
  • Квитанции или выписки о последних оплаченных квотах;
  • Квитанция об оплате годового налога на недвижимое имущество (Impuesto sobre Bienes Inmuebles - IBI);
  • Выписка из Реестра собственности;
  • Акт независимой оценки рыночной стоимости объекта (tasación): предыдущая оценка не подойдет, необходимо будет запрашивать новую;
  • Адрес объекта;
  • Информация о наличии любых иных кредитов и займов, оформленных на заявителя;
  • Трудовой договор и последние расчетные листки по заработной плате (как правило, предоставляются сведения за последние 6 месяцев) – для наемных работников; налоговые декларации (НДС и НДФЛ), а также квитанции об оплате квот – для индивидуальных предпринимателей;
  • Последняя декларация по налогу на доходы физических лиц (IRPF).

Суброгация ипотеки в Испании влечет определенные расходы. Часть из них берет на себя новый банк, часть оплачивает сам заемщик. На плечи заемщика ложатся следующие расходы:

  • Все расходы, связанные с досрочным погашением ипотечного кредита согласно условиям, прописанным в первоначальном договоре.
  • Расходы, связанные с оформлением нового ипотечного договора: оплата услуг независимого оценщика и оплата своей копии договора, оформляемого в присутствии нотариуса.

Все прочие расходы возьмет на себя новый банк. К ним относятся:

  • Услуги стороннего управляющего (gestor), который будет контролировать процедуру суброгации ипотеки.
  • Гонорар нотариуса;
  • Пошлина Реестра собственности (Registro de Propiedad) за регистрацию нового ипотечного договора;
  • Гербовый сбор  (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD));
  • Копия ипотечного договора для банка.

Процедура суброгации займет около 2 месяцев. За это время новый банк проведет переговоры с клиентом, предоставит ему полную информацию о требованиях и условиях и, в случае согласия клиента, в течение 7 дней направит соответствующее уведомление в старый банк-кредитор с просьбой оформить сертификат по задолженности. С момента получения уведомления у старого банка имеется 15 дней на то, чтобы сделать контроферту. Если после этого клиент окончательно решает переходить в новый банк, можно заказывать независимую оценку и переходить к оформлению нового ипотечного договора.


Если хотите всегда быть в курсе наших новостей, подписывайтесь на нас в Facebook.


Апартаменты-бунгало в Сьюдад-Кесаде-3592
Бунгало нижний этаж
€ 369 000
Сьюдад-Кесада
Площадь: 80 м2
 Новое бунгало с 2 спальнями и собственным двориком в Пилар-де-ла-Орададе-6126
Бунгало нижний этаж
€ 171 900
Пилар-де-ла-Орадада
Площадь: 77 м2
Новое бунгало с 2 спальнями в Лос-Балконесе (Торревьеха)-5699
Бунгало нижний этаж
€ 239 900
Торревьеха
Площадь: 75 м2
Отправить сообщение